青碰视频在线观看|亚洲日韩在线91|久久黄色电影久久|久久久精品www|日韩国产免费基地|一区二区三区蜜桃|欧美专区在线视频|欧美亚洲精品熟女|99久久精品色欲|影音欧美中文一类

A股行情持續(xù)上行之際，近期多家中小銀行密集發(fā)布公告，提示用戶信用卡資金用途。公告中普遍提到，信用卡資金不得用于購(gòu)買股票等投資理財(cái)領(lǐng)域。

多家銀行發(fā)布公告

8月14日，陜西寶雞渭濱農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“渭濱農(nóng)商銀行”）發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告。其中提到，信用卡僅限持卡人本人日常消費(fèi)使用，須保證交易真實(shí)、合規(guī)和合法。信用卡不得通過非正規(guī)交易渠道套取現(xiàn)金。信用卡資金不得用于投資理財(cái)領(lǐng)域，如購(gòu)買股票、基金、期貨、理財(cái)產(chǎn)品、虛擬幣、投資性貴金屬、股權(quán)投資及其他權(quán)益性投資等。

渭濱農(nóng)商銀行進(jìn)一步提示，若信用卡資金用于以上或其他非消費(fèi)領(lǐng)域，則有可能交易失敗。對(duì)于持卡人違規(guī)用卡、出現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定或該行認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征的，該行將對(duì)信用卡賬戶采取包括但不限于警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

陜西鳳翔農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、陜西子長(zhǎng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、云南河口農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等多家農(nóng)商銀行也于近日發(fā)布類似公告。

8月5日，民生銀行信用卡中心發(fā)布信用卡資金用途管理相關(guān)公告。公告顯示，該行將于2025年9月18日起，將信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)納入該行信用卡資金受控金額，對(duì)該受控金額進(jìn)行資金用途管理。

“信用卡資金受控金額，為轉(zhuǎn)入我行借記卡內(nèi)的信用卡透支資金，不得用于購(gòu)房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、歸還貸款及信用卡、博彩及其他限制領(lǐng)域，否則可能導(dǎo)致交易失敗?！泵裆y行信用卡中心提示。

記者了解到，在實(shí)際操作過程中，信用卡資金進(jìn)入股市的主要途徑之一正是上述提到的信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬。即通過信用卡預(yù)借現(xiàn)金功能將資金轉(zhuǎn)入本人或他人借記卡，再通過多次轉(zhuǎn)賬拆分資金流向，最終轉(zhuǎn)入證券賬戶。

“除了通過信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬套現(xiàn)，還存在利用刷卡機(jī)虛假交易套現(xiàn)、通過購(gòu)買消費(fèi)品變相套現(xiàn)等套現(xiàn)手段?！笨档轮菐?kù)專家、北京京師（成都）律師事務(wù)所律師劉誠(chéng)冬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“除此之外，有的用戶則通過第三方賬戶‘洗白’，即將信用卡資金轉(zhuǎn)入非本人賬戶，經(jīng)過多層、多次轉(zhuǎn)賬后掩蓋資金來(lái)源，再轉(zhuǎn)入投資賬戶，規(guī)避銀行對(duì)本人賬戶的直接監(jiān)測(cè)?；蛲ㄟ^消費(fèi)貸和信用卡組合方式，將信用卡資金與其他貸款資金混合使用，模糊資金用途以流入投資領(lǐng)域?！?/p>

流入限制領(lǐng)域暗藏風(fēng)險(xiǎn)

信用卡資金一般用于個(gè)人日常消費(fèi)，且屬于短期借貸資金。原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》提到，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

“信用卡資金違規(guī)流入投資理財(cái)領(lǐng)域使信貸資金脫離監(jiān)管，干擾金融機(jī)構(gòu)對(duì)資金投向的調(diào)控，從而擾亂信貸市場(chǎng)秩序?！眲⒄\(chéng)冬表示。

事實(shí)上，信用卡資金流入投資理財(cái)?shù)认拗祁I(lǐng)域，也折射出部分銀行的信用卡資金監(jiān)測(cè)和管控體系存在漏洞。

記者查詢國(guó)家金融監(jiān)督管理總局行政處罰信息了解到，近年來(lái)，因信用卡資金流向限制性領(lǐng)域而受到監(jiān)管處罰的銀行不在少數(shù)，國(guó)有大行、全國(guó)性股份制銀行及農(nóng)商行等均有涉及。例如，今年8月份國(guó)家金融監(jiān)督管理總局玉樹監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，某國(guó)有大行玉樹支行因存在“信用卡資金被用于申購(gòu)基金”“信用卡資金被用于購(gòu)買股票”等違法違規(guī)事實(shí)，而被處以20萬(wàn)元罰款，相關(guān)責(zé)任人被警告。

為了避免信用卡資金流入限制領(lǐng)域，劉誠(chéng)冬認(rèn)為，銀行應(yīng)該從強(qiáng)化前端風(fēng)控、完善交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、加強(qiáng)資金流向追蹤、建立違規(guī)處理機(jī)制、加強(qiáng)用戶教育引導(dǎo)等方面采取措施?！氨热缭谕晟平灰妆O(jiān)測(cè)系統(tǒng)環(huán)節(jié)，銀行可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，建立實(shí)時(shí)交易監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)信用卡交易進(jìn)行分析，重點(diǎn)關(guān)注大額交易、頻繁轉(zhuǎn)賬至證券賬戶或非消費(fèi)類賬戶、深夜異常交易等可疑行為，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)預(yù)警?！?/p>

“銀行還應(yīng)建立科學(xué)合理的信用卡業(yè)務(wù)績(jī)效考核指標(biāo)體系，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)的權(quán)重應(yīng)明顯高于其他類指標(biāo)；對(duì)從事信用卡業(yè)務(wù)的員工進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督，建立全流程監(jiān)督機(jī)制?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示。