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8月15日，金融監(jiān)管總局發(fā)布銀行業(yè)最新監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到467.3萬億元，同比增長7.9%，其中，大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)204.2萬億元，同比增長10.4%。

總的來看，上半年，銀行業(yè)保持穩(wěn)健運(yùn)行良好態(tài)勢，不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等主要指標(biāo)總體平穩(wěn)、穩(wěn)中向好，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)較強(qiáng)韌性，抵御風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)提升。

持續(xù)加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至上半年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款（下稱“普惠小微貸款”）余額36萬億元，同比增長12.3%。普惠型涉農(nóng)貸款余額13.9萬億元，較年初增加1.1萬億元。

分不同類型機(jī)構(gòu)來看，國有大行持續(xù)發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“主力軍”作用。

截至上半年末，大型商業(yè)銀行的普惠小微貸款余額已超過16萬億元，占全行業(yè)普惠小微貸款余額的比重較上年末提高了2.34個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，上半年大型商業(yè)銀行普惠小微貸款的新增速度也位居行業(yè)首位——對比來看，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)截至上半年末的普惠小微貸款余額，較2024年末分別增長了13.84%、2.93%、4.71%和3.87%。

整治“內(nèi)卷式”競爭成效初顯 經(jīng)營質(zhì)效提升

記者了解到，在監(jiān)管部門引導(dǎo)下，銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化定價(jià)能力，大力整治“內(nèi)卷式”競爭，銀行總體負(fù)債成本有所下降。具體來看，銀行機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對利潤下行壓力，通過內(nèi)部挖潛等方式壓降經(jīng)營成本，持續(xù)改善經(jīng)營效率。

根據(jù)金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)，今年上半年，商業(yè)銀行成本收入比為30.2%，較去年全年下降5.3個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)，非利息收入占比自去年末以來持續(xù)回升，截至今年上半年末，已達(dá)到25.75%，較去年末提高了3.33個(gè)百分點(diǎn)。

此外，從凈息差水平來看，凈息差總體穩(wěn)定，降幅有所收窄。上半年商業(yè)銀行凈息差1.42%，較一季度下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定

從整體資產(chǎn)質(zhì)量看，截至今年上半年末，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.4萬億元，較今年一季度末減少24億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.49%，較今年一季度末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定的同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步前瞻防控信用風(fēng)險(xiǎn)，加大撥備計(jì)提和不良處置力度，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年上半年，銀行業(yè)新計(jì)提撥備1.1萬億元，同比多計(jì)提579億元；處置不良資產(chǎn)1.5萬億元，同比多處置1236億元。

在資本充足率方面，截至上半年末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.58%，較一季度末上升0.30個(gè)百分點(diǎn)；一級資本充足率為12.46%，較一季度末上升0.28個(gè)百分點(diǎn)；核心一級資本充足率為10.93%，較一季度末上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。

向內(nèi)拓展非息收入，增加內(nèi)源性資本的同時(shí)，今年以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也在持續(xù)拓展外源性資本。Choice數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至8月15日，今年以來，商業(yè)銀行二級資本債、永續(xù)債的發(fā)行總額已超過1萬億元。此外，作為全球系統(tǒng)重要性銀行，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行還發(fā)行了多筆總損失吸收能力非資本債券(即“TLAC非資本債”)，用以滿足總損失吸收能力要求，三家銀行截至目前的發(fā)行總額度分別為800億元、800億元、700億元。

校對：劉榕枝